Вы можете получить свою консультацию у юриста! Звоните! т. +7-918-21-777-40 ежедневно с 10 до 20 мск.
Услуга. Медиация: разрешение споров юристом!

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Неожиданный звонок от банковского сотрудника или обнаруженная в почтовом ящике повестка становятся для заемщиков-должников неприятным известием. В нем указывается, что в связи с неуплатой долга и начисленных процентов, финансовое учреждение подало на гражданина в суд. В исковом заявлении обычно отражается просьба в принудительном порядке реализовать имущество клиента для исполнения возникших и непогашенных кредитных обязательств. Что же делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Первый шанс договориться – сходить в банк!

Да, если кредитор уже подал в суд, у заемщика еще остается шанс договориться с организацией и реструктуризировать займ. Для этого можно попросить отсрочку платежа, попытаться выплатить хотя бы проценты или пени, «растянуть» срок выплаты, уменьшив тем самым ежемесячные взносы. Многие банки идут навстречу, ведь они сами заинтересованы в покрытии долга.

Однако можно столкнуться и с трудностями. Финансовые организации обращаются в суд в крайнем случае, когда срок давности подходит к концу и у них остается единственный законный шанс закрыть обязательства клиента. Поэтому, если иск уже написал и передан на рассмотрение, в реструктуризации могут отказать. Но не стоит отчаиваться. Ведь программой рефинансирования можно воспользоваться и в совершенно ином банке, покрыв весь текущий долг. И тогда не придется продавать квартиру или автомобиль, чтобы рассчитаться с первым кредитором.

Для получения информации по услуге Банкротство, пожалуйста, свяжитесь с представителем бюро:

Мировое соглашение не получилось? Идем в суд добровольно!

Если банковское учреждение отказалось пойти навстречу должнику, следует заказать выезд юриста на дом и обговорить с ним все возможные ситуации по разрешению судебного заседания в вашу пользу. Чем может помочь адвокат?

  • Полный и комплексный сбор доказательств вашей несостоятельности. Доказательная база должна указать на невозможность выплачивать кредит в данный период времени, на отсутствие денежных средств для покрытия долга в полном объеме и на причины такого плачевого финансового состояния (например, потеря работы при узконаправленной специализации или на инвалидность, которая наступила вследствие дорожно-транспортного происшествия).
  • Компетентное прочтение кредитного договора и поиск в нем «лазейки», которая бы помогла избежать оплаты многочисленных пеней и штрафов.
  • Составление встречной просьбы (иска) о том, чтобы получить отсрочку платежа, то есть добиться-таки реструктуризации долга.
  • Поиск возможностей объявить физическое лицо банкротом и тем самым уйти от уплаты долга.

Последний пункт позволит минимизировать пени и долг перед банком.

ФЗ «О банкротстве физических лиц» гласит:

«После реализации имущества должника, в случае объявления его банкротом, в судебном порядке будет прекращено исполнение всех обязательств перед кредитными организациями.»

Грамотный подход и правильная подготовка к судебному заседанию позволят клиенту-должнику добиться положительного исхода дела.

Для получения информации по услуге Взыскание долгов, пожалуйста, свяжитесь с представителем бюро:

Неблагоприятный исход судебного заседания. А что дальше?

Если суд не удалось убедить в том, что заемщик по независящим от него причинам не выплачивал долг, его обяжут реализовать имущество. После официального оформления постановления дело будет передано судебным приставам. Они в принудительном порядке изымут бытовую технику, автомобиль, недвижимость, ценные бумаги и продадут их по рыночным ценам для покрытия долга перед банком. Чтобы не допускать этого, следует сразу после решения суда подать апелляцию. В ней нужно просить пересмотреть исход дела, предоставить существенные доказательства своей невиновности и попросить отсрочку для выплаты долга.

Тем самым судебные разбирательства могут растянуться на несколько месяцев. За этот период времени можно самостоятельно продать автомобиль на выгодных условиях и покрыть не только кредитный долг, но и все судебные издержки.

Если заемщику не удается добиться апелляции, нужно быть готовым к таким решениям суда:

  • Реализация имущества в счет уплаты долга;
  • Удержание ежемесячных взносов из заработной платы для удовлетворения банковского иска;
  • Административное наказание (штраф);
  • Принудительные работы на срок до 2 лет.

Если банком будет доказан факт мошенничества, максимальной мерой пресечения может стать лишение свободы на срок до 2 лет. Но 177 статья УК не касается потребительских кредитов, в рамках которых заемщики получают небольшие суммы средств. При этом юрист может существенно сократить исковые требования, если докажет, что часть кредита уже была погашена заемщиком:

«Обязательным признаком объективной стороны, относящимся лишь к кредиторской задолженности, является ее крупный размер; при определении крупного размера учету подлежит не вся кредиторская задолженность лица, а лишь та ее часть, от погашения которой он уклоняется.»

В этом случае административного и уголовного наказания можно будет избежать. Но чтобы не сталкиваться с данной проблемой, вам вновь может понадобиться юридическая помощь, которая поможет выиграть время для бесконфликтного и быстрого разрешения сложной финансовой ситуации.

Получите еще больше информации у представителя

Юрист в Краснодаре

Михаил Едигаров

Если Вам нужна помощь, консультация, или Вы хотите получить ещё больше информации по интересующему Вас вопросу, то Вы можете связаться по указанному телефону 8-918-21-777-40 или отправьте сообщение на мой адрес электронной почты info@edigarov.com. Я Вам обязательно отвечу и постараюсь помочь!

Обо мне. Михаил Сергеевич Едигаров, юрист, медиатор (нейтральный посредник в урегулировании спора), директор общества с ограниченной ответственностью «Юридическое бюро Михаила Едигарова». С 2014 года - председатель Красноармейского местного отделения Ассоциации юристов, Краснодарский край, Россия.

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.